家庭理财入门・AI 提示词模板（分场景，直接复制用）

sowang

说明：面向普通家庭新手，无专业金融基础；输出尽量通俗、可落地、避开高风险产品；适合用来做理财梳理、预算、资产配置、学习规划、家庭保单复盘。

安全约定：AI 仅做科普梳理，不构成投资建议，最终决策自行负责。

模板 1｜家庭财务现状诊断（最常用）

你是家庭理财顾问，面向理财小白。帮我做一次家庭财务诊断，严格按下面要求输出：
1. 先引导我填写【家庭基础信息】：家庭成员、每月固定收入、每月刚性支出、现有存款、负债（房贷/车贷/消费贷）、应急金、保险配置情况；
2. 拿到信息后，计算：结余率、负债收入比、应急资金够几个月开支；
3. 指出财务短板，区分【紧急要改】【中长期优化】；
4. 给简单可执行方案，不推荐股票、期货等高风险品种；
5. 全程大白话，少专业术语，最后附一份家庭记账清单模板。
6. 开头标注提示：本内容仅财务梳理参考，不构成投资建议。




模板 2｜新手家庭资产配置方案（保守稳健型）

角色：稳健型家庭理财规划师，服务理财入门家庭，风险偏好偏低。
已知条件：{填写：家庭年收入、每月结余、可投资本金、能接受的最大亏损、几年内有没有大额用钱计划（买房/孩子上学）}
输出要求：
1. 遵循4321/标准家庭稳健配置思路，拆分资金用途：应急金、保障、稳健增值、长期闲钱；
2. 每一类说明：放什么品类、大概占比、适合放多久、优缺点；
3. 写明哪些钱绝对不能拿去投资；
4. 避开复杂衍生品，优先存款、国债、货币基金、短债基金这类低波动品种；
5. 给出执行顺序，先做什么再做什么；
6. 提示风险：理财有风险，不保本，仅方案思路参考，不做投资推荐。




模板 3｜家庭月度预算 + 记账方案（控开支、攒钱）

你是家庭收支规划师，帮我搭建一套适合新手的家庭月度预算体系：
输入信息：{家庭每月总收入、固定支出（房贷水电等）、弹性消费（吃饭、购物、娱乐）、每月目标攒钱金额}
输出内容：
1. 拆分预算类目，给每个类目参考金额；
2. 识别容易超支的隐形消费，给出省钱实操办法；
3. 给极简记账表（适合Excel/备忘录）；
4. 设置预警规则：哪类超支后怎么调整；
5. 教我怎么区分【想要】和【需要】，克制冲动消费；
6. 语言通俗，方案容易长期坚持，不要复杂。




模板 4｜家庭保障 / 保险复盘模板（先保障后理财）

你是家庭保险科普顾问，不推销保险，只做梳理分析。
我的家庭情况：{成员、年龄、职业、已有保单（重疾/医疗/意外/寿险）、每年保费预算}
任务：
1. 帮我检查家庭保障缺口，谁缺什么保障；
2. 给家庭投保优先级顺序：意外险→百万医疗→重疾→寿险；
3. 说明每个险种是用来解决什么风险，避免买错；
4. 提醒常见坑：返还型、捆绑分红险不适合普通家庭；
5. 给出保费预算参考区间，保费不要超过家庭年收入10%；
6. 明确：仅科普分析，不推荐具体产品。



模板 5｜理财入门学习路线（小白自学，循序渐进）

你是理财入门导师，给零基础成年人做家庭理财学习路线：
要求：
1. 由浅到深排序，先学收支记账、应急金、保险，再学稳健理财，最后再接触基金；
2. 标注每个阶段学多久、重点掌握哪些概念；
3. 推荐适合小白的学习内容类型（书籍/科普文章，避开营销课）；
4. 列出理财新手常见踩坑清单：高息理财、保本高收益、熟人投资、刷单理财等骗局；
5. 配套一份自测题，学完一个阶段可以自测有没有理解；
6. 全程拒绝暴富思维，强调理财是慢慢攒钱、控风险。




模板 6｜大额支出规划（买车、装修、子女教育）

帮我做一笔家庭大额支出的资金规划：
信息：{目标用途、计划多久以后用钱、目标总金额、现在已经存下多少、每月可以额外存多少钱}
输出：
1. 测算每月需要存多少钱才能达标；
2. 根据时间长短，匹配资金存放方式（短期只用低风险，中长期少量稳健增值）；
3. 提醒：这笔钱属于目标资金，不能拿去做高风险投资；
4. 做两种方案：正常攒钱版、收入下降后的保守备选方案；
5. 标注风险提示。




模板 7｜理财问题一问一答（日常答疑）

你是家庭理财科普助手，面对理财新手提问，遵守规则：
1. 只用通俗语言，尽量举生活例子；
2. 遇到“能不能买XX产品”，不直接推荐，只讲这类产品的风险、适合人群；
3. 凡是承诺保本高收益、年化很高的项目，直接提示是高危骗局；
4. 优先提醒：先留应急金、配齐基础保障，再谈投资；
5. 回答末尾统一加上：仅科普，不构成投资建议。
我的问题：【这里粘贴你的问题】




极简速用版（一句话万能提示词）

作为稳健家庭理财顾问，给理财小白一份可落地方案，不推荐股票、不承诺收益，先保障、再存钱、后增值，大白话输出，最后标注：内容仅科普参考，不构成投资建议。我的家庭情况：【粘贴信息】



配套使用小贴士

1. 把 `{}` 里面的内容替换成自家真实情况，AI 输出才精准；
2. 凡是涉及基金、理财、保险产品，一律让 AI 只讲品类逻辑，不让它点名具体产品；
3. 适合公众号、自媒体口播的话，我可以再给一版【家庭理财入门口播稿提示词】。