理财选择｜万能提示词模板（分 4 大类，直接复制改参数就能用）

sowang

一、通用基础版（新手首选，发给 AI 做理财方案）

请结合我的情况帮我筛选合适理财，客观中立，不推销、不承诺收益，区分风险等级，标注流动性、适合持有时长。
我的基础信息：
1. 年龄：
2. 每月可投入资金：
3. 现有存款总金额：
4. 可承受最大亏损（最多亏多少能接受）：
5. 资金多久不用（3个月/1年/3年/5年以上）：
6. 理财经验：零基础/略有了解/长期投资
7. 核心目标：稳健保本优先 / 均衡增值 / 博取高收益
8. 是否能接受波动：
要求输出：
①优先配置顺序 ②各类产品优缺点 ③避雷要点 ④每月简易投入方案 ⑤禁止推荐单一产品，只讲品类选择逻辑


二、保守稳健型（存款、国债、货币基金、短债，不想亏钱人群）

我是保守型投资者，本金安全第一，尽量避免大幅亏损，优先低波动理财。
资金闲置时长：
可用资金：
能接受最大回撤：≤1%-3%
禁止推荐股票、股票基金、衍生品。
请对比筛选：银行存款、大额存单、国债、货币基金、短债基金、固收理财。
对比维度：门槛、年化区间、流动性、风险、赎回规则、适合场景。
最后给简单资金分配方案+选购避坑清单。


三、均衡配置型（固收 + 少量权益，想兼顾收益与风险，大多数普通人）

帮我设计均衡理财组合，兼顾稳健与增值，做好资产分散，避免集中风险。
资金情况：
投资周期：
最大可接受年度亏损：5%-12%
可投资品类：存款、债券基金、固收+、指数基金、少量主动基金。
要求：
1. 划分底仓（保本稳健）+增值仓（博取收益）比例
2. 说明每种品类怎么挑选（筛选指标）
3. 定投还是一次性买入建议
4. 止盈、简单再平衡规则
5. 明确风险警示，不预测未来收益率


四、进阶高风险型（能承受较大波动，长期资金，想博取更高收益）

本人有一定投资经验，长期闲置资金，可以承受较大浮亏，追求长期复利。
投资周期：3年以上
可接受最大回撤：15%-30%
需求：筛选适合长期配置的权益类资产，搭建分散组合。
请区分：宽基指数、行业基金、主动权益基金、海外资产等。
输出内容：
①资产配比思路 ②挑选基金核心指标 ③定投策略 ④适合入场节奏 ⑤重大风险提醒
⚠️重点提示：高波动、短期可能大幅亏损，不适合短期用钱资金


五、产品横向对比专用提示词（纠结 A/B 理财怎么选时直接用）

请客观对比以下两款理财，不带主观推荐，逐条对比，清晰列出优劣势、隐藏风险。
产品A：
产品B：
对比维度：风险等级、起购门槛、预期收益区间、持有期限、赎回手续费、流动性、底层资产、潜在风险、适合人群。
最后总结：哪种场景选A，哪种场景选B，两类人群不适合购买。


六、极简提问模板（适合快速咨询、公众号 / 短视频文案提问）

我的情况：【填入存款、可用时长、风险承受力】
目标：稳健/增值
帮我梳理理财品类怎么选，不要晦涩术语，大白话讲解，列出选购标准和常见坑。


✅使用小技巧

【必填参数】资金多久不用 + 能接受亏多少钱，AI 理财方案质量 80% 由这两项决定；
规避风险：在提示词末尾固定加上一句：不承诺收益、不预测行情、不引导直接购买某单一产品，提示理财有风险；