理财避坑筛查｜全套提示词模板（直接复制，可按需增删

sowang

模板 1｜单款理财产品风险筛查（最常用）

请对下面这款理财产品做全面风险筛查，客观拆解，不做投资推荐，不承诺收益。
产品名称/信息：
1. 产品类型：存款/理财/基金/保险理财/私募/衍生品/其他
2. 宣传卖点：
请重点核查并逐条输出：
①底层资产是什么，资金投向是否清晰；
②是否存在“保本、稳赚、无风险、高收益”等违规宣传话术；
③起购门槛、封闭期、赎回规则、手续费、提前退出损失；
④风险等级，最大潜在亏损区间；
⑤隐藏费用、管理费、托管费、销售服务费；
⑥流动性风险：急用钱能不能快速取出；
⑦合规红线：是否属于银行存款、是否受存款保险保障；区分理财≠存款；
⑧常见营销套路：高息诱饵、短期演示收益代替长期收益、过往收益暗示未来；
⑨适合人群、绝对不适合人群；
最后列出【3条核心风险警示】+【购买前必须确认的5个问题】
提示：理财有风险，投资需谨慎，不建议仅凭本次分析直接买入。


模板 2｜短视频 / 朋友圈理财广告话术打假筛查

请筛查下面这条理财宣传文案，找出营销套路、误导话术、隐藏风险。
宣传文案：
重点排查：
1. 是否偷换概念：理财=存款、预期收益=保本收益；
2. 是否截取短期暴涨收益做案例，隐瞒回撤、亏损历史；
3. 是否回避封闭期、赎回费、锁定期；
4. 是否模糊底层资产，只讲收益不讲风险；
5. 是否诱导“抓紧上车、错过不再有”制造焦虑；
6. 保险类产品：是否混淆理财险、年金险与银行存款；
7. 是否诱导借贷投资、加杠杆；
输出格式：误导话术逐条标注+真实风险还原+普通人避雷结论。


模板 3｜理财方案 / 组合避坑复核（拿到理财顾问方案后校验）

帮我复核这份理财配置方案，从普通人视角排查风险漏洞，不做收益承诺。
方案内容：
我的个人情况：资金可用时长、可承受最大亏损、是否短期要用钱
重点筛查：
①资产是否过度集中在单一品类/单一机构；
②产品风险等级是否和我的风险承受能力匹配；
③流动性安排：急用钱时会不会被套牢、产生高额损失；
④有没有搭配长期封闭产品，是否占用应急资金；
⑤费率是否偏高，频繁交易带来隐形损耗；
⑥是否存在杠杆、非标、私募等高门槛高风险产品，普通人不适合；
⑦有没有忽视通胀、税费、手续费对实际收益的侵蚀；
输出：方案优点、重大风险隐患、可优化调整建议、红线提醒。


模板 4｜保险理财（年金险 / 增额终身寿险）专项避坑

对这款理财型保险进行风险筛查，区分保险≠银行存款。
产品信息：
请核查：
①现金价值增长节奏，前几年退保损失多少；
②回本年限，多久取钱才不亏钱；
③收益是确定保底还是演示收益，演示利率是否虚高；
④资金流动性：中途减保、退保规则、限制条件；
⑤保障责任和理财收益分开梳理，不要混为一谈；
⑥销售容易隐瞒的短板：长期锁资、通胀稀释收益；
⑦适合谁、哪些人群千万别买；
风险提示：保险注重保障，理财收益普遍偏慢，不适合短期周转资金。


模板 5｜极简一行快速筛查（手机临时提问）

帮我筛查这款理财有没有营销陷阱、底层资产风险、赎回成本、虚假收益宣传，区分存款与理财，列出红线风险，不推荐购买。产品信息：


模板 6｜线下理财经理 / 业务员推销话术反向质询提示词（你发给 AI，用来准备提问）

基于这款产品，帮我列出可以直接问理财经理的关键质疑问题，专门戳隐藏风险，方便我线下沟通核验：
产品信息：
问题方向：底层投向、赎回手续费、封闭期、历史最大回撤、费用明细、保本承诺真实性、存款保险覆盖范围、提前支取损失。

固定收尾万能附加句（任何模板末尾都可以粘贴）

本次内容仅做风险信息梳理，不构成任何投资建议；所有理财不承诺收益，过往业绩不代表未来；任何宣称稳赚保本、零风险高收益的产品都要高度警惕。



模板 7｜基金专项避坑筛查（公募基金 / 基金组合 / 定投方案）

请对这支/这组基金做风险避坑核查，不构成投资建议，不预测涨跌。
基金名称/代码：
投资方式：一次性/定投
我的资金周期：
可接受最大亏损：
重点核查：
1. 基金类型、持仓行业集中度，是否押注单一赛道；
2. 基金经理任职时长、历史最大回撤、是否频繁跳槽；
3. 规模风险：规模过小清盘风险、规模过大影响操作；
4. 费率：申购费、赎回费、管理费、托管费，持有多久赎回最划算；
5. 宣传隐患：是否拿短期收益率包装长期收益、对比基准是否偷换；
6. 同类对比：近3年、近5年是否长期跑输同类平均；
7. 分红方式陷阱：分红≠额外赚钱；
8. 适合持有周期，不适合短期投机；
输出：核心隐患清单、购买前必核实5项、不适合人群。
统一风险提示：基金有波动，本金可能亏损，过往业绩不代表未来。


模板 8｜网贷、小众平台理财、场外私募 / 野路子项目 高危风险筛查

请全面排查该理财项目，重点识别非法集资、资金池、虚假标的风险，不做投资建议。
项目信息：平台名称、收益、锁定期、宣传模式、参与门槛
重点排查方向：
1. 是否持牌：银行、公募、券商、保险等正规金融牌照；无牌照重点预警；
2. 资金去向：资金是否直接进入个人账户、非第三方存管；
3. 收益特征：远超市场正常无风险收益、固定高息、静态躺赚；
4. 推广模式：拉人头返利、层级分销、社群制造抢购氛围；
5. 标的透明度：底层资产模糊，只讲故事不披露真实债权/资产；
6. 兑付机制：到期兑付保障、有无担保、担保方实力；
7. 常见套路：先小额回款建立信任、短期返利诱导加大投入；
输出：风险等级（低/中/高/极高风险）、红色预警信号、普通人最优应对方式。
警示：高收益无保障项目极易本金全损，不要投入养老钱、应急资金。


模板 9｜银行理财 / 结构性存款专项避坑（极易混淆存款与理财）

帮我筛查这款银行产品，区分【存款】【银行理财】【结构性存款】，规避概念偷换套路。
产品信息：
重点核查：
1. 是否纳入存款保险保障；理财不受存款保险保护；
2. 风险等级R1-R5，明确是否非保本浮动收益；
3. 结构性存款挂钩标的：汇率、指数、大宗商品，收益是否存在上限；
4. 收益规则：预期收益≠保底收益，最差情景能拿到多少；
5. 封闭期限、中途能否赎回、赎回折价/手续费；
6. 销售套路：大堂口头说保本，合同写非保本；
7. 到期自动续期陷阱；
输出：合同重点要看的条款、口头承诺与书面不一致如何处理、避雷结论。


模板 10｜直播间 / 社群理财导师、付费投顾课程 套路筛查

请分析这套理财课程/社群投顾服务，识别割韭菜营销套路。
宣传文案/服务内容：
重点排查：
1. 是否承诺精准抓涨跌、抓牛股、稳赚收益、带单操作；
2. 盈利案例：是否只晒盈利截图、隐瞒大量亏损案例；
3. 盈利模式：先免费引流，再高价卖课程/会员、诱导开户、引导买特定产品拿佣金；
4. 是否诱导转账到私人账户、场外渠道交易；
5. 有没有正规投顾执业资质；
6. 话术：制造焦虑、限时优惠、名额稀缺、再不进场来不及；
输出：典型营销套路拆解、真实风险、普通人要不要付费参与、红线标准。


模板 11｜赎回 / 卖出时机避坑提示（很多人只懂买不懂卖）

基于我持有的理财/基金，帮我排查卖出操作容易踩的坑，不提供精准买卖点位。
持仓标的：
持仓成本、持有时长：
资金用途：
我的风险目标：
核查重点：
1. 赎回手续费阶梯规则，持有多久卖出更划算；
2. 大额赎回风险：基金大额赎回延迟到账、净值踩踏；
3. 情绪化操作：追涨杀跌误区；
4. 止盈误区：一次性全部清仓 vs 分批止盈适用场景；
5. 税收、费率损耗；
6. 是否因为短期波动，卖出长期资金资产；
7. 卖出后资金安置方案，避免资金闲置或盲目再次追高；
输出：卖出决策参考条件、禁止盲目操作场景。


模板 12｜家庭资金整体防踩雷筛查（适合全家资产复盘）

帮我复盘家庭全部资金配置，系统性排查理财风险漏洞，不推荐产品。
家庭情况：
应急金储备：
房贷/负债情况：
子女教育、养老等刚性支出时间：
现有理财清单：
重点筛查：
1. 应急资金是否被投入封闭理财，急用钱被迫亏损赎回；
2. 家庭负债和理财收益倒挂（高息负债同时买低收益理财）；
3. 资产过度集中：全部资金放单一机构、单一品类；
4. 长辈容易踩坑：高息养老理财、理财保险误导销售；
5. 杠杆风险：贷款、信用卡资金投入理财；
6. 养老资金、教育金盲目投入高波动资产；
输出：家庭理财重大风险清单、资金分区优化建议、绝对不能碰的操作红线。


配套：通用强制风控附加段落（任意模板尾部粘贴）

本分析仅为信息风险梳理，不构成任何投资建议。所有理财存在风险，不承诺保本与收益；任何 “零风险、稳赚、内部渠道、内幕消息” 都属于高度可疑宣传。切勿动用应急资金、借贷资金投资；决策前仔细阅读完整合同条款。

使用小技巧

只要对方说保本、稳赚、零风险、闭眼买，直接用【广告话术打假模板】；
分不清是存款还是理财、保险，优先用【单款产品筛查模板】；
别人给你一套资产配置方案，用【理财方案复核模板】二次把关；
购买任何封闭型理财，一定要让 AI 重点标注：多久不能取、提前取亏多少钱。


使用分层小指南

查基金 → 模板 7
查银行理财 / 结构性存款 → 模板 9
陌生平台、私募、不知名项目 → 模板 8
直播间导师、付费理财课 → 模板 10
准备卖出、纠结止盈止损 → 模板 11
全家资产体检、防止长辈踩坑 → 模板 12



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