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标题: 豆包的提示词模板（资产规划类)可直接填入提示词的真实需求示例 [打印本页]

作者: sowang 时间: 前天 14:58
标题: 豆包的提示词模板（资产规划类)可直接填入提示词的真实需求示例
资产规划类｜可直接填入提示词的真实需求示例（分 6 大场景，复制即用）

一、家庭收支 & 存钱储蓄类（工薪 / 宝妈 / 单身）

月薪 6500，有房贷 3000，三口之家，设计一套月度收支分配方案 + 强制存钱记账模板，简单好坚持
单身年轻人月入 4800，月光严重，制定分阶段存钱计划，设置 3 档存钱目标（应急金 / 短期旅行 / 买车首付）
双职工家庭年收入 18 万，无车贷房贷，规划年度资金拆分：日常开销、储蓄、保险、休闲、教育储备
整理一套极简家庭记账分类清单，手机备忘录就能用，附带每月复盘自查要点
给每月零花钱有限的学生做低风险存钱方案，区分短期小金库、长期储备金

二、家庭保险配置类（成人 / 孩子 / 老人）

夫妻 30 岁、孩子 5 岁，普通工薪家庭，搭配一套高性价比基础保险组合（医保 + 百万医疗 + 重疾 + 意外险），避开捆绑返还险套路
55 岁父母无职工医保，规划适合老年人的医疗险、意外险方案，标注投保限制与避坑点
梳理少儿保险选购避坑指南，区分重疾、医疗、年金险，说明哪些险种普通家庭没必要买
已有返还型保险，分析优缺点，给出续保 / 退保二选一判断标准
整理保险业务员常见销售套路，配套咨询提问话术，防止盲目投保

三、低风险理财 & 闲置资金打理（保守型为主）

手里有 10 万闲置资金，风险承受能力极低，只做保本稳健配置，分短期备用、中长期储蓄两类分配
工薪每月能结余 1500，制定新手基金定投方案，简单易懂，明确买入节奏、止盈止损简易规则
区分国债、大额存单、货币基金、短债基金的适用人群，整理对比清单，适合完全零基础人群
应急备用金标准规划：预留多少钱、放在哪些渠道、取用规则
梳理普通人绝对要避开的高风险理财陷阱：高息理财、虚拟币、私募保本承诺、线下集资

四、房产相关资产规划（刚需自住 / 置换 / 普通家庭）

刚需首套房买房资金规划：首付储备、税费预留、装修备用金，测算每月可承受房贷区间
现有一套自住房，想置换改善房，设计卖房 + 买房资金衔接方案，避免现金流断裂
普通人判断房产是否适合投资的简易标准，不推荐炒房，侧重自住保值视角
提前还贷 vs 继续定投理财对比分析，分两种收入情况给出选择逻辑

五、子女教育金 & 个人养老金长期规划

孩子今年 6 岁，计划 12 年后存够大学教育金，每月固定结余 2000，做长期稳健储备方案
32 岁普通上班族，从零搭建个人养老储备，分低风险产品搭配，不用大额一次性投入
双子女家庭，拆分教育储备账户，区分义务教育、高中、大学不同阶段资金需求
45 岁中年人群养老补存规划，兼顾当下生活质量，兼顾储蓄压力

六、家庭资产风险隔离 & 合规避雷

普通个体户家庭，区分经营资金与家庭生活资金，做好简单资产隔离，规避经营负债牵连自住房产
整理家庭资产定期自查清单：存款、理财、保单、负债统一台账模板
夫妻婚前婚后资金打理建议，共用账户 + 独立储蓄搭配方案，减少财务矛盾
识别非法集资、养老理财骗局的核心特征，家庭防诈骗提醒文案

完整填充示范（整套提示词 + 需求，直接复制使用）

身份：普通家庭资产规划咨询师，只做低风险普通人方案，不推荐高风险投机，规避理财骗局。家庭情况：三口之家，夫妻30岁，月总收入12000，房贷每月3200，无车贷，孩子5岁现有资产：存款8万，仅持有货币基金，无商业保险，风险承受力：保守稳健核心诉求：配齐全家基础保险、每月强制存钱、储备孩子教育金本次需求：夫妻30岁、孩子5岁，普通工薪家庭，搭配一套高性价比基础保险组合（医保+百万医疗+重疾+意外险），避开捆绑返还险套路，同时搭配月度存钱分配方案输出要求：1. 不推荐股票短线、虚拟币、高收益理财；2. 方案适配普通工薪，门槛低、易长期坚持；3. 收支表格模板、存钱分配比例清晰量化；4. 标注理财、保险常见套路与避雷要点。备注：不构成专业投资建议，大额资产配置建议咨询持证理财师。格式要求：分段带小标题，条理清晰；提供多套可直接复制方案；拒绝纯理论，全部落地可执行；无夸大虚假宣传话术。

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